ミニマリストのみなさんはクレジットカードを整理したいと思っていませんか？
クレジットカードがあれば生活がとても便利になりますが、どのカードを持ってればよいのか分かりませんよね。
そこで今回、ミニマリストがクレジットカードを断捨離する基準やおすすめのクレカをご紹介します。
ミニマリストのクレジットカードの選び方
ミニマリストがクレジットカードを選ぶ際に気をつけたい点は以下です。
- 国際ブランドがVISA：世界中どこでも決済可能
- 多機能：ATMでお金を下ろせたり、電子マネーなどの機能があったりする
これらの2つの点を押さえておけば、クレジットカードの枚数を1枚で賄えます。
もし、VISA以外のブランド、たとえばAMEXなどを選んでしまうと、使えない場面もあるので注意してください。
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ミニマリストはクレジットカード何枚が正解？【最適解は1〜3枚】
結論からお伝えすると、ミニマリストのクレジットカードは1〜3枚が最適です。
理由は非常にシンプルで、決済導線を極力少なくしながらも、生活環境ごとの「使えない不便」を回避するためです。
枚数が増えるほど起きるデメリット
ポイントが分散して管理が大変になる
明細把握が難しく、家計管理の手間増
紛失時のリスクと心理的ストレス増大
決済行動が複雑になり「意志のコスト」が高まる
ミニマリズムでは「選択肢の少なさ＝自由度の高さ」です。
クレジットカードも例外ではありません。
では、具体的にどのような基準で枚数を判断すべきなのでしょうか。以下の簡単な診断チャートをご覧ください。
質問 | Yes | No |
|---|---|---|
Q1：海外利用は多い？ | Visaは必須（＋1枚） | 国内中心なら制限なし |
Q2：Suica圏に住んでいる？ | ビューカード推奨（＋1枚） | スルーでOK |
Q3：買い物は楽天？Amazon？ | 楽天圏→楽天カード、Amazon圏→JCB CARD W | どちらでもなければ1枚で良い |
ミニマリストのクレジットカードは1枚でOK
ミニマリストならば1枚のクレジットカードで大丈夫です。
ミニマリストにおすすめは「Oliveカード」
2023 年3月に三井住友銀行と三井住友カードが共同でOliveカードを開発しました。このOliveカードが1枚あれば以下のようなことができます。
- 銀行口座キャッシュカード機能
- カード決済機能
- 投資
- オンライン保険
Oliveさえあれば金融に関わることは全て賄えるので、こちらが最強のクレジットカードです。
以下が詳しいスペックです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 提供 | 三井住友銀行と三井住友カード |
| カード種類 | Oliveフレキシブルペイ |
| 機能 | クレジット、デビット、ポイント払い、キャッシュカード |
| アプリ管理 | 一つのアプリで全ての機能を管理 |
| ポイント還元 | 最大20% |
| 投資情報管理 | SBI証券口座と統合 |
| 年会費 | 初年度無料、次年度無料（ETC利用があれば） |
| 公式サイト | 三井住友銀行 Oliveアカウント |
このOliveが登場する前は、ミニマリストは1枚から3枚のクレジットカードを持っていれば十分だと言われていました。
多くても3枚にするように心がけましょう。
一方で、クレジットカードを持たないという人もいますが、これは小銭が増えて逆に持ち物が多くなるのでおすすめしません。
【枚数別】ミニマリストにおすすめのクレジットカード
ミニマリストにおすすめのクレジットカードは以下のようになっています。
枚数ごとに組み合わせでおすすめを紹介します。
ちなみに、ミニマリストで有名なしぶさんは、楽天デビットVISAカード1枚のみを使っているといいます。
それでは、おすすめのクレジットカードをそれぞれ解説します。
1枚のみなら「Oliveカード」もしくは「リクルートカード」
クレジットカードを1枚だけ契約するのならば、Oliveカード以外であれば、リクルートカードを選びましょう。
リクルートカードは年会費が無料ながら、ポイントの還元率が1.2%であり、年会費が数万円するようなカードよりも還元率が高いです。しかも貯められるのはPontaカードでみんなに馴染みのあるポイントを貯められます。
それから、公共料金の支払いでもポイントを貯められ、旅行保険もきちんとしているので、本当に万能なカードとなっています。
2枚のみなら「楽天カード」と「JCB CARD W」
両者1％の還元率で年会費は無料である、楽天カードとJCB CARD Wの組み合わせは最強です。上手に使い分ければ、楽天とAmazonという日本の大手ECサイトで高還元率でポイントを貯められます。
楽天カードは持っているだけで楽天市場での還元率が1%アップします。さらに楽天市場での条件をクリアすれば、3.5%ほどの還元率になります。
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そして、JCB CARD WはAmazonで決済を行えば2%の還元となります。さらにセブンイレブンで支払いを行っても2%還元となって身近なお店で強いです。
これらの2枚をお店によって使い分けるとお得になるでしょう。また、JCBブランドであれば決済に使えないこともあるので、VISAかMastercardの楽天カードを持っていれば、カードが使えなくて困ることはありません。
3枚のみなら「楽天カード」と「JCB CARD W」と「ビックカメラSuicaカード」
「楽天カード」と「JCB CARD W」の2枚さえあれば、日常生活でほとんどの買い物をカバーでき、なおかつ高還元です。衣食住を効率よくカバーできます。
しかし、最近では電子マネーにチャージしてクレカを決済するということも増えてきました。特にiPhoneのSuicaで決済する人も多いですよね。Suicaをチャージする場合、楽天カードでは0.5%、JCB CARD Wはポイント還元なしです。
そこで活躍するのがビックカメラSuicaです。
ビックカメラSuicaでSuicaにチャージすると1.5%の還元率になります。そのため、チャージしたSuicaでビックカメラで買い物すれば還元率が11.5%となります。
しかも、ビックカメラSuicaはオートチャージに設定もできます。改札で一定程度の金額がなければ、自動的にチャージしてくれます。他のビューカード以外のクレカではオートチャージできないのでその意味でもおすすめです。
クレカなしは本当にミニマル？現金主義の3つのデメリット
「現金だけならもっとシンプルでは？」
そう考えるミニマリストの方もいます。しかし、クレカなし＝最適解とは限りません。
実は、現金主義には以下のデメリットがあります。
1. ポイント・特典の機会損失
年間50万円決済なら、還元率1％でも5,000円分の損失です。
年間100万円なら1万円以上。
ミニマリストこそ支出を効率化したいはずです。
2. 紛失・盗難リスクは現金の方が大きい
現金は一度失えば戻りません。
クレカは不正利用補償があるため、心理的負担が小さいです。
3. 海外では現金の方が“荷物が増える”
両替した現金を常に持ち歩く必要があって
盗難の危険
支払いスピードの低下
細かい硬貨が増える
というストレスにつながります。
以上の理由から
ミニマリストこそクレカを1枚持つ方が真のミニマルと言えます。
支出管理をシンプルにし、紛失リスクを抑え、身軽に動ける。
それが、ミニマリストがクレジットカードを持つ最大の価値です。
ミニマリスト向け！クレジットカードの断捨離術
クレジットカードを断捨離するには、以下の3つの点を抑えることが大事です。
- 使用頻度順にクレカを並べ替える
- 普段自分がどこで買い物するか考える
- あったら嬉しい優待は何か考える
それでは順番に解説します。
使用頻度順にクレカを並べ替える
まず王道の方法ですが、自分が普段使っている順番に所持しているクレジットカードを並べ替えてみましょう。
ランキングをつけてトップ3が自分の必要なクレジットカードになります。
しかし、優待を使っているなどトップ3に入らなくても所持したいカードもあると思います。そんな時には所持理由と優待を最後にいつ使ったかを考えましょう。
普段自分がどこで買い物するか考える
自分の生活の経済圏を考えることはとても大切です。たとえば、イオンカードセレクト所持者は毎日イオンのスーパーに行くならば割引を受けられ、楽天カード所持の楽天市場のヘビーユーザーなら楽天ポイントがザクザクと貯まります。
どこで消費活動をするのかをよくするのか考えることで、一番大事なクレジットカードが自然と浮き上がります。
あったら嬉しい優待は何か考える
クレジットカードには優待がついていますが、どの優待を自分が使いたいか考えましょう。たとえば、楽天プレミアムカードを持っている人ならば、世界中の空港ラウンジが使えるので旅行好きにはたまらない特典です。
旅行や出張が多く、空港での待ち時間も快適にしたい方は、楽天プレミアムカードを候補に入れておくと便利です。
自分の生活が確実に豊かになりそうなクレジットカードの優待を使うことを心がけましょう。
筆者のクレカ遍歴と断捨離の実例
ここでは、ミニマリストである筆者自身のクレジットカード遍歴をご紹介します。実際に長く使ってきた中で、「何枚持つべきか」「どのカードを残すべきか」の考え方はかなり変わりました。
最初に作ったのは、学生時代のセゾン系カードでした。当時は還元率や最適化の意識はほとんどなく、単純に買い物や支払いの手段として使っていました。その後、楽天カードも追加し、「楽天はお得」という感覚でネット通販用に使うようになりました。
クレジットカードを本格的に意識し始めたのは、2017年前後のポイ活に目覚めた時期です。Amazonでの買い物が多かったためオリコカード ザ ポイントを使い、LINE Pay Visaカードの高還元も活用していました。当時は、還元率やキャンペーンを追いかけてカードを増やしていき、イオンカード、三井住友カード、ビックカメラSuicaカードなども含めて、かなりの枚数を持っていました。
その後、LCCでの移動が増えたことで、プライオリティパスを目的に楽天プレミアムカードを導入。さらに、ホテル無料宿泊の魅力からSPGアメックスも保有するようになりました。この時期は、ラウンジ、ホテル特典、還元率をそれぞれ別のカードで補う形になっていて、クレジットカードの枚数もピークに達していました。
ただ、長く使ってみると、カードの枚数が増えるほど管理コストも増えることに気づきました。どのカードをどこで使うかを毎回考え、年会費や特典の損益分岐点を確認し、利用額やポイントを分散管理するのは、思った以上に負担が大きかったのです。ミニマリストとして考えると、これは明らかに逆効果でした。
そこで考え方を変えました。還元率を細かく追うのではなく、「このカードは何の役割を持つのか」で整理するようにしたのです。たとえば、ホテル無料宿泊を取るカード、普段使いと国内決済に強いカード、海外で使える国際ブランドの補完カードというように、役割が重複しない形へ絞ることを優先しました。
その結果、現在は3枚体制に落ち着いています。
- Hilton Amexカード（メイン）
ホテル無料宿泊と宿泊系特典を重視して、メイン利用を集約しています。旅行やホテル滞在の満足度を上げたい自分にとって、最も役割が明確な1枚です。 - JCBゴールド ザ・プレミア（サブ）
Amazonや国内決済を中心に使っています。普段使いしやすく、国内での安定感が高いカードとして位置づけています。 - スターフライヤーカード（補完）
海外やMastercardが必要な場面を補うためのカードです。AmexやJCBが使いづらい場面でも対応できる“保険”として持っています。
この3枚体制にしてから、生活はかなりシンプルになりました。
・家計管理が楽になった
・ポイントや特典が分散しにくくなった
・旅行時の決済ストレスが減った
・年会費を払う意味が明確になった
クレジットカードは、少なければ少ないほど正義というわけではありません。大事なのは、「役割が重複しているカードを持たないこと」だと感じています。ミニマリストのクレジットカード選びでは、枚数よりも、自分の生活に必要な機能が過不足なく揃っているかどうかを重視するのが大切です。
まとめ
今回は、ミニマリストにおすすめのクレジットカードをご紹介ました。
最高3枚のカードでいかにお得な決済環境を作るかが重要です。また、3枚あれば結構お得に決済可能です。
ぜひ、参考にしてみてください。
ちなみに、こちらが2022年にボクが所持しているクレジットカードです。
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