みなさん、こんにちは。華山です。
楽天カードを使っていると、不正利用に遭うこともあるでしょう。多くの人にとって慣れていない経験なのでびっくりしますよね。
不正利用では楽天カード側の対応など、新たなトラブルが生まれる可能性もあります。
そこで今回は楽天カードの不正利用は返金されるのか、対処法や調査期間などを実体験に基づいて解説します。
楽天カードの不正利用が返金されないケース
楽天カードの不正利用で、以下のような場合は返金されない可能性があります。
- カード所有者の過失が認められる場合
- 家族や親しい友人による利用
- 不正利用の報告が遅れた場合
- カード所有者の同意があった場合
- 調査の結果、詐欺行為が認められない場合
- 契約違反があった場合
それでは順番に解説します。
カード所有者の過失が認められる場合
不正利用の一因がカード所有者自身にある場合、返金は難しくなります。
たとえば、カード番号や暗証番号を第三者に自ら教えたり、ネット上でカード情報を公開したりするなど、契約者個人に重大な過失がある場合です。
また、カードを紛失したり盗難に遭ったにもかかわらず、速やかにカード会社に報告しなかった場合も同様です。
家族や親しい友人による利用
カード所有者の家族や親しい友人による不正利用も返金が難しいです。
楽天カードの規約上、身近な人による不正利用は通常、不正利用とはみなされません。この場合、返金対象外となることが多いです。親しい人であってもカード情報を教えることは控えましょう。
不正利用の報告が遅れた場合
不正利用の発覚後、速やかに楽天カードに連絡しなかった場合も返金が難しくなります。
多くのカード会社では、不正利用の報告には一定の期限が設けられており、その期限内に報告しないと返金が受けられないことがあります。
楽天カードの場合は、連絡から60日前までが調査可能な期間です。
カード所有者の同意があった場合
カード所有者の同意があった場合は、不正利用と認定して返金を求めることは難しいです。
たとえば、誰かに代理でカードの利用を許可したとして、後で不正利用と言っても遅いということです。
調査の結果、詐欺行為が認められない場合
楽天カードの調査の結果、カード利用が正当であり、不正利用とは認められなかった場合も、当然ながら返金は受けられません。
契約違反があった場合
最後に、楽天カードの利用規約に違反した行為が確認された場合です。利用規約は数多くありますが、どれかにに反する行為があった場合は返金対象外となることがあります。
楽天カードの不正利用の返金がされない場合の対処方法
「楽天カードで不正利用が発生し、返金がされない場合の対処方法」は以下のようになっています。以下の3つのステップを試みましょう。
- 楽天カードへ連絡する
- 警察へ被害届を提出する
- 必要に応じて、証拠を集める
それでは順番に解説します。
①楽天カードへ連絡する
まずは、楽天カードのコールセンターへ 連絡し、不正利用を申告します。所持しているカードによって問い合わせ先が異なるので、こちらをご覧になってください。
申告に必要な情報
以下のような情報をメモして報告しましょう。
- 氏名
- カード番号
- 不正利用された取引日と金額
- 不正利用された内容（例：ネットショッピングでの購入、チャージなど）
- その他、不正利用に関する情報
②警察へ被害届を提出する
楽天カードへ連絡後、念のため警察へ被害届を提出しましょう。
被害届の提出は、不正利用が刑事事件として立件される可能性を高め、返金を受けられる可能性を有利に働かせることがあります。
警察へ提出する情報
警察には、以下のような情報をメモして報告しましょう。
- 氏名
- 住所
- 連絡先
- 不正利用されたカード番号
- 不正利用された取引日と金額
- 不正利用された内容
- その他、不正利用に関する情報
③必要に応じて、証拠を集める
不正利用の状況がわかる以下のような証拠があれば、楽天カードや警察へ提出することで、調査がスムーズに進みます。
考えられる証拠
- 不正利用された請求書
- 不正利用された商品が届いた場合の送り状
- 不正利用時に使用されたと思われるメールやSMS
- その他、不正利用を裏付ける資料
それでも返金がされない場合は消費者金融サービス相談室に連絡
楽天カードから不正利用の返金がなかった場合には、消費者金融サービス相談室に連絡しましょう。
- 電話: 0570-000-811
- インターネット: https://www.fsa.go.jp/receipt/
こちらは金融庁が行なっているサービスで、相談員が相談に乗ってくれます。解決できるとまでは限りませんが、相談をしてみる価値はあるでしょう。
再び楽天カードの不正利用の被害に遭わないための今後の対策と再度の確認
最後に、利用明細をしっかりと確認し、他に不正利用がないかチェックします。
また、今後同じような被害に遭わないよう、以下の対策を講じることが重要です。
- カード情報の管理を徹底する
- 怪しいサイトやメールには注意する
- 定期的に利用明細をチェックする
- 楽天カードのセキュリティサービスを活用する
これらの手順を踏むことで、不正利用の被害を最小限に抑え、早期に対応することが可能になります。不正利用の疑いがある場合は、迅速に行動することが肝心です。
楽天カードの不正利用が返金された体験談
楽天カードの不正利用による返金は、自身の経験で言うと発覚から2,3ヶ月で行われます。
しかし、不正利用に気づいたのが利用者側か、楽天カード側が探知したのかでその後のやりとりと期間も変わってくるようです。
私の場合は、「不正利用があった」と思ってから、すぐにコンタクトセンターに電話しました。そして、オペレーターはまずは調査を行い情報が分かり次第、電話か手紙で結果を連絡するということでした。2ヶ月くらいで調査結果は来るということでした。
また、この異議申し立ては以下のような流れで、すぐに電話して調査開始とはならないようです。
- 電話にて「不正利用の調査」の申し出を楽天側に受理させる。
- 楽天から調査に必要な書類が送られてくる。
- 送られてきた書類に必要事項を記入する。
- 記入済みの書類を楽天側に返信する。
- 書類が楽天側に届いた後、調査が開始される。
電話にて「不正利用の調査」の申し出を受理して、その後、楽天側から書類が送られてくるので、必要事項を記入して楽天側に返信して届いてから調査開始という感じでした。
楽天カードには不正利用の電話がある
楽天カードでは、不正だと思われる利用があった時に、すぐさま本人確認の電話があります。これで使っていないことが分かれば支払いを止められます。
しかし、ボクの場合は、不正利用の電話がありませんでした。
楽天のセキュリティチェックにも引っかからず、こちらから不正利用を疑って電話を行うとなると、楽天側からすると「利用を覚えていないだけ」ということでしょう。
調査期間は過ぎても結果がなかなか来ない
一般的に2,3ヶ月と言われていますが、それぞれ個別の案件で見ると調査期間に個人差があるようです。
私の場合は、以下のようなタイムラインで調査を行いました。
| 日付 | イベント内容 |
|---|---|
| 7月上旬 | 異議申し立てを実施 |
| 9月上旬 | 結果が出る予定だが、何の連絡もなし |
| 9月27日 | 楽天カードが不正利用と疑われた利用分の決済取消しを実施（こちらには連絡なし） |
| 10月上旬 | 再度、楽天カードに連絡し、調査状況を確認 |
異議申し立てをしたのが7月の頭なので、9月の頭になれば結果が出てもよいころです。しかし、結果は待てど暮らせど来ません。やはり、適当に調査されて知らん顔されるんだろうなとかなりネガティブに構えていました。
そして、日付が10月になったとき、痺れを切らしたボクは楽天カードに再び連絡します。調査状況はどうなっているか聞いたら、不正利用とこちらが疑っていた利用分に関しては、9月27日に決済を取り消しをしたとのこと。
こちらには、取り消しの連絡がすぐになかったので、10月まで何も分からなかったので気が気ではなかったです。
楽天カードの不正利用の対応が悪いと言われる原因
こちらから問い合わせ先に不正利用の疑いを電話で相談しました。
しかし、本当に覚えがないか何回も確認されました。身に覚えがないものを関係がないと証明するのは困難ですが、それを要求されます。
それでも異議申し立てをするなんて、頭のおかしい人かクレーマーだと思われたかもしれません。そういう人たちを思い止まらせるために尋問を行うのだろうと思ってしまいました。
そして、この時点で不正利用とわからなけば、いったん支払いをすることを要求されます。
ちなみに、オペレーターにカードを再発行した方がいいか相談しても、「お客様ご自身でその必要性があれば再発行いたします」と返されるので親身になって回答をくれることはありませんでした。
楽天カードの不正利用の返金方法：請求額から打ち消し
不正利用だと認められた決済分に関しては、楽天カードの合計の請求額から天引きでした。もうすでに支払いが確定して支払いを済ませてしまった場合は、キャッシュバックのような形で戻ってくる可能性もあります。
私の場合は、全く身に覚えのないこの被害額を払いたくなかったので後から被害額を36回払いにしました。不正利用が取り消されたということを聞いた後、明細書を見ると分割払いが消えていました。
もちろん、今まで払った分割料金とその手数料も戻ってきますし、もう払う必要はありません。本当に認められてよかったです。
ただ、リアルタイムで調査状況をアップデートしてくれたり、もう少し調査を早めてくれたりしたら嬉しいなとは感じました。
楽天カードの不正利用の対策は再発行
不正利用があってから、楽天カードのカードを再発行しました。番号がどこかに漏れているならば絶対に変更すべきです。
多分、おそらくボクも今後の被害はないでしょう。
同じようなことで悩んでいる人がいたら、参考になれば幸いです。
自身の楽天カードの不正利用の被害を詳しく
ボクは楽天カードで身に覚えのない、6万円の海外利用の請求が来ていました。
前回の記事で楽天カードに身の覚えのないような請求が来ているという話をしました。
ある日突然、6万円の海外利用請求があればほとんどの人はびっくりします。
利用通知が来たからすぐに気がついてよかったものの、発見が遅れていたら地獄だと思いました。
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その後、Twitterでこの事件の一件をつぶやくと、何人かの方に反応をいただき、中にはありがたいことに解決方法を教えてくださる人もいらっしゃいました。
ちょうどその方も不正利用にあったらしく、楽天カードから不正利用確認の緊急電話がかかってきたとのことです。
それで普通の問い合わせ先には載っていない、緊急電話ダイヤルがあるから、そちらに電話してみてはいかがですかとのことでした。
かなり丁寧にアドバイスをもらって嬉しかったのですが、実はこの電話にかけていません。
自身の楽天カードが不正利用された原因と調査結果
楽天カードが不正利用される原因は、調査で分かれば知ることができます。
しかし、ボクの場合は全く分かりませんでした。全く不審な兆候はなかったのです。
不審なカード利用があれば楽天が止めますから、かなり綺麗な犯行です。しかも海外利用ってところが怖いです。
改めて調査結果をもらって楽天に電話したときに、これは結局いつどこで何に使われて、対象のお店はどういったところなのかと聞いたところ、そこまでは分からないと言われました。
「それを調査する依頼ではなかったのか」と思ってしまいましたが、お金が戻ってきただけよしとしましょう。
まとめ
今回は楽天カードの不正利用についての話をしました。
不正利用が発覚したときは本当に焦りましたが、無事解決できて本当に嬉しく思います。ちゃんと利用の通知メールをオンにして対策すべきです。そして、諦めずにコールセンターに連絡するべきです。
ぜひ、参考にしてみてください。
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